Прокуратура ЧР - Видеосюжеты с аннотациями
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ Прокуратура Чувашской Республики Сегодня: 19 августа 2019 года

css3 menu by Css3Menu.com

Прокурор Чувашской Республики

Пословский Василий Митрофанович

Архив новостей

ПнВтСрЧтПтСбВс
Поиск по сайту
Какое направление деятельности прокуратуры, по Вашему мнению, необходимо усилить?
защита прав и свобод человека
государственное обвинение в суде
углубление международно-правового сотрудничества
сопровождение приоритетных национальных проектов
надзор за предварительным следствием и дознанием
борьба с проявлениями ксенофобии и экстремизма
борьба с коррупцией

Возраст
Пол МЖ
Род занятий

Образование

Официальный интернет-портал правовой информации

Видеосюжеты с аннотациями

18 марта 2015

Правовое поле (совместный проект Национального телевидения и прокуратуры Чувашской Республики). Выпуск 17.03.2015. Тема передачи - «Соблюдение прав граждан организациями, занимающимися предоставлением и привлечением займов».

«Быстрые» деньги без поручителей, шанс разбогатеть за счем высоких процентов от средств, вложенных в сомнительные организации, порой оборачиваются трагедией для людей, невнимательно оценивших последствия таких сделок. В очередном выпуске передачи «Правовое поле» ведущий Альберт Петров вместе с прокурором отдела по надзору за исполнением законов сфере экономики и соблюдением прав предпринимателей прокуратуры Чувашской Республики Ильей Владимировичем Гавриловым обсудят вопросы соблюдения прав граждан как при предоставлении займов организациями, так и при их привлечении от населения

Здравствуйте, уважаемые телезрители!

В эфире передача «Правовое поле» - совместный проект Национального телевидения и прокуратуры Чувашской Республики я, ее ведущий Альберт Петров.

Сегодня мы обсуждаем тему, связанную с вопросами соблюдения прав граждан как при предоставлении займов организациями, так и при привлечении вкладов от населения.

На рынке финансовых услуг в последнее время все чаще можно увидеть микрофинансовые организации, предоставляющих кредиты в кратчайшие сроки без подтверждения дохода и поручителей. Однако не всегда эта деятельность осуществляется легально, что отражается на правах граждан, взявших кредиты, и нередко фактически попавших в кабалу. Напротив, другая категория людей, имеющих определенные сбережения, увидев рекламу организаций, обещающих высокие проценты от вкладов, не задумываясь, отдают чуть ли не последнее, что у них есть. Порой их надежды оказываются обманутыми и это оборачивается настоящей трагедией.

На что нужно обратить внимание при получении кредитов? Всегда ли деятельность таких организаций осуществляется на законных основаниях? Как не попасться на удочку мошенников при вложении средств под проценты? Можно ли вернуть свои деньги, если недобросовестными заемщиками не выполняются свои обязательства?

Вот далеко неполный перечень вопросов, на которые мы попытаемся ответить в нашей передаче. Сегодня у нас в студии прокурор отдела по надзору за исполнением законов сфере экономики и соблюдением прав предпринимателей прокуратуры Чувашской Республики Илья Владимирович Гаврилов.

Здравствуйте, Илья Владимирович!

Здравствуйте!

Часто можно увидеть объявления организаций, дающих деньги гражданам в кредит только лишь на основании паспорта. При этом вся процедура оформления таких сделок занимает не более 15 минут. Хотелось бы уточнить, что это за организации, регулируется ли их деятельность специальными законами? Стоит ли вообще брать у них кредиты?

Вообще, денежные средства, предоставленные кредитором заемщику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (т.е. для личных, семейных и бытовых нужд), представляют собой потребительский кредит (заем).

Деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем 4 раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) представляет собой уже профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Она может осуществляется только: а) кредитными организациями; б) некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных законодательством.

Если по кредитным организациям более-менее все понятно (к ним относятся банки и небанковские кредитные организации, создаваемые в форме хозяйственных обществ, т. е. ОАО, ООО, ОДО, имеющих право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), то деятельность некредитных финансовых организаций регулируется разными законами, поскольку их несколько видов. В частности, к ним относятся кредитные кооперативы, сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды и микрофинансовые организации.

Стоит или не стоит брать у них кредиты или займы – дело каждого. Важно внимательно ознакомиться с условиями договоров.

Я думаю, граждан больше всего должны волновать вопросы процентных ставок по кредитам. Как и где вообще должно быть четко отражено, сколько гражданин переплатит при возврате кредита, полученного у некредитных финансовых организаций? Ведь не секрет, что проценты, под которые выдаются кредиты рядом из них, просто огромные. Получается, что граждане либо невнимательно читают условия договора, либо не оценивают свои возможности, либо просто введены в заблуждение относительно реальной стоимости кредита?

К сожалению, в практике имели место случаи, когда информация о полной стоимости кредита давалась в кредитном договоре мелким шрифтом, в середине договора и, как правило, могла быть незаметна для потребителя без детального изучения документа.

С 1 июля 2014 года действует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который регулирует многие моменты, в том числе и этот. По закону полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Т. е. мелкий шрифт в принципе не допустим.

Много споров вызывала существовавшая практика взимания оплаты услуг по обслуживанию банковского счета заемщика. Кроме основного долга и процентов взимались какие-то непонятные комиссии. Как обстоят с этим дела сейчас?

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» решил этот вопрос следующим образом. В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, то все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно (п. 17 ст. 5 Закона).

Кроме того, ряд иных дополнительных платежей, которые раньше взимались с заемщика, теперь не могут взиматься с заемщика по прямому указанию Закона, например: комиссия за досрочный возврат кредита (займа) и штраф за отказ заемщика от получения кредита после заключения договора (ст. 11); плата за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту (ст. 10) и ряд других.

Так, например, бесплатно рассматривается и заявление о предоставлении кредита (займа), а также иные документы, предоставленные заемщиком; оценка кредитоспособности заемщика также производится кредитором без взимания платы. Условия договора потребительского кредита (займа) могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке только в случаях, предусмотренных законом.

Если в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) заемщику предлагаются дополнительные услуги за отдельную плату (например, страхование рисков по договору), заемщик должен дать письменное согласие на оказание ему таких услуг. Кредитор обязан обеспечить заемщику возможность отказаться от дополнительной услуги. Все платежи, которые обязан уплачивать заемщик, должны быть указаны в индивидуальных условиях договора. Если исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа) обеспечено залогом, кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования. Кроме того, кредитор имеет право потребовать от заемщика застраховать иной страховой интерес. Однако, если закон не предусматривает обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита (займа)) условиях без обязательного заключения договора страхования.

А процентная ставка, которая устанавливается некредитными организациями, неужели не имеет никаких ограничений. Порой людям приходится переплачивать чуть ли не в разы больше при возврате кредитов.

Закон предусматривает ограничение роста полной стоимости потребительского кредита. Согласно п. 11 ст. 6 Закона «О потребительском кредите» полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Однако, как отмечено в Законе, в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. На сегодняшний день согласно Указанию Банка России от 18 декабря 2014 г., учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа). Т. е. до 30 июня такого ограничения нет.

В последнее время распространена практика предоставления небольших денег в долг. Например, кредиты до 50 тысяч рублей и т. д. Я так понимаю, речь идет о микрофинансовых организациях? В чем их особенность?

Их деятельность регулируется отдельным Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО. Под микрофинансовой деятельностью понимается деятельность по предоставлению так называемых микрозаймов. Микрозайм – это займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

На что нужно обратить внимание, выбирая микрофинансовую организацию?

Нужно выяснить, имеет ли вообще организация право заниматься микрофинансовой деятельностью. Как было уже упомянуто, каждая МФО обязана зарегистрироваться в государственном реестре МФО. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России http://cbr.ru. Также свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.

Почему это важно?

Дело в том, что регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России. Он же осуществляет надзорные функции по отношению к ним. Если эта организация не является микрофинансовой, соответственно никакого надзора и регулирования ее деятельности не осуществляется, в том числе в части законности ее деятельности.

В практике имелись случаи, когда организации нелегально занимались выдачей кредитов?

Согласно ст. 14.56 КоАП РФ, осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) ЮЛ и ИП, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа: - на должностных лиц в размере от 20 тыс. руб. до 50 тыс. руб.; - на юридических лиц – от 200 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Органами прокуратуры наработана практика привлечения ЮЛ к административной ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. В качестве примера можно привести выявленные прокуратурой Урмарского района факты незаконного осуществления ООО «Тайм Инвест» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Так, обществом в период с июля по октябрь 2014 г. выдано 84 займа гражданам, не являясь при этом МФО. По данным фактам прокурором района в отношении общества возбуждено дело об административном правонарушении по ст. 14.56 КоАП РФ, по результатам рассмотрения которого общество привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 200 тыс. руб.

Прокуратурой Цивильского района по аналогичным фактам вынесено постановление о привлечении директора ООО «Доступный кредит» к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, которое находится на рассмотрении.

Куда можно обратиться в случае нарушения прав заемщиков при предоставлении потребительских кредитов?

В случае, если условия договором противоречат закону или иным образом нарушаются права заемщиков, можно обратиться в органы прокуратуры, в Роспотребнадзор, в Национальный банк Чувашской Республики или в суд.

Мне хотелось бы поговорить о финансовых пирамидах. Довольно наболевшая тема, много жалоб, я знаю поступало в правоохранительные органы от обманутых граждан, вложивших свои сбережения в различные рода сомнительные организации? Какие меры принимаются, есть ли уголовные дела?

Для начала, я хотел бы пояснить, что является финансовой пирамидой. Под ней понимается любая финансовая (инвестиционная и т.п.) структура, в которые обязательства (в денежной или товарной форме) по ранее привлеченным денежным средствам не полностью покрываются за счет их вложения в прибыльные активы или в иные активы, на цели приобретения которых привлекались денежные средства вкладчиков (инвесторов), а погашаются за счет вступления в схему все новых инвесторов и получения от них все новых поступлений денежных средств.

Признаками финансовой пирамиды являются:

- о приеме займов с обещанием процентного дохода многократно больше, чем среднее значение по рынку заемного капитала, особенно с учетом нераскрытия обществом сведений о своем финансовом состоянии и источниках средств для выплаты значительных процентов по договорам займа,

- указание в рекламной кампании на гарантии высокой доходности и отсутствие финансовых рисков.

В качестве примера приведу деятельность ООО «ИФК «Инвестор». Организация занималась привлечением займов с граждан под проценты (от 60% до 120% годовых), имела минимальный размер уставного капитала, открывала новые офисы в других регионах и привлекала новых вкладчиков. В последующем, собрав деньги с населения, она просто скрылась.

Указанное свидетельствует о наличии в деятельности ООО «ИФК «Инвестор» признаков «финансовой пирамиды».

В связи с этим прокурором Ленинского района г. Чебоксары в отношении директора ООО «ИФК «Инвестор» инициирована процессуальная проверка в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ, по результат которой по факту мошеннических действий, совершенных руководством ООО «ИФК «Инвестор» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса РФ.

Аналогичные уголовные дела возбуждены в отношении КПКГ «КапитаЛ» и ООО «МиниЗайм». Есть еще ряд уголовных дел.

Спасибо, а нам как раз бы хотелось показать сюжет об этом…

Казалось, у нас уже был печальный опыт с такими финансовыми пирамидами, как «МММ»? Почему все-таки граждане все равно идут в сомнительные организации?

Видимо, от обещания больших процентов, люди теряют разум. Ведь итак понятно, что организация, обещающая от 60 до 120 процентов годовых, существующая на рынке финансовых услуг совсем небольшое время, уже является сомнительной.

Что нужно сделать, чтобы не потерять свои сбережения?

Самое лучшее – не вкладывать их в подобные организации. Ни в коем случае не идти на поводу многообещающей рекламы. Обязательно изучать учредительные документы организации при заключении договоров. Если все-таки сделка состоялась, Вы вложили деньги, как только имеет место первая просрочка выплаты процентов, нужно тут же бить тревогу. Немедленно обратиться в суд с иском о взыскании процентов, расторжении договора, взыскании сумм займа. Одновременно с иском заявить ходатайство о наложении ареста на имущество организации, которое суд рассматривает в краткие сроки. Одновременно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если будет возбуждено уголовное дело, предъявить гражданский иск следователю. Контролировать, чтобы следователь наложил арест на имущество подозреваемого (обвиняемого). При вынесении приговора будет решен вопрос о взыскании ущерба уже не с организации, а лично с осужденного. Каждый день бездействия уменьшает вероятность получить свои деньги.

Спасибо, а я еще раз напоминаю, что с нами был прокурор отдела по надзору за исполнением законов сфере экономики и соблюдением прав предпринимателей прокуратуры Чувашской Республики прокуратуры Чувашской Республики Илья Владимирович Гаврилов.

Русская пословица гласит: «Бесплатный сыр только в мышеловке!» и она, к сожалению, и сегодня не перестает быть актуальной. Подчас стремление легко поправить свое финансовое положение и разбогатеть, напротив, оборачивается тяжелыми материальными проблемами. А ведь можно этого избежать. Нужно всего лишь быть чуточку осторожнее и внимательнее. И может и преступников тогда станет меньше, и работы у правоохранительных органов, и имущество целее.

До новых встреч в эфире.

Объявления


19 августа 2019

20 мая 2019

03 апреля 2019

12 февраля 2019

14 ноября 2018

05 декабря 2017

03 октября 2017

07 июля 2017

 
Противодействие коррупции
Уведомление об экстремизме
Жалобы на действия сотрудников полиции
Сообщите о коррупции
 

© 2007-2015 При использовании материалов Официального сайта прокуратуры
Чувашской Республики ссылка на www.chuvprok.gov.ru обязательна
Rambler's Top100